Banksparen is interessant als u nu geld opzij wilt zetten voor uw pensioen later. Met banksparen spaart u voor uw pensioen, waarbij het spaarbedrag op een geblokkeerde rekening staat. U kunt dus tussentijds geen geld opnemen. De bankspaarrekening is gekoppeld aan een doel, namelijk als aanvulling op uw pensioen.
Bij banksparen legt u geld in op een geblokkeerde rekening, met mogelijk belastingvoordeel. Dat is anders dan sparen op een 'gewone' spaarrekening, waarbij uw geld wel vrij opneembaar is, maar dan zonder de fiscale voordelen.
U kunt bij sommige aanbieders ook kiezen voor beleggen met een bankspaarrekening. Dat geeft u een kans op een hoger rendement, maar ook een risico om (een deel van) uw geld te verliezen. Bij ABN AMRO kunt u niet beleggen binnen banksparen.
Met een bankspaarrekening kunt u profiteren van belastingvoordelen. Het geld dat u inlegt op de bankspaarrekening mag u in aftrek brengen op uw inkomen in box 1 bij de belastingaangifte. Zolang dit past binnen uw jaar- of reserveringsruimte. Jaarruimte is het bedrag dat u in een bepaald jaar maximaal mag inleggen als u een pensioengat of pensioentekort hebt. Zodra u de aanvulling op uw pensioen laat uitkeren, betaalt u wel inkomstenbelasting over dit geld. Maar meestal zit u dan in een lager belastingtarief.
Het saldo op uw bankspaarrekening is daarnaast vrijgesteld van vermogensbelasting. Dit betekent dat u geen vermogensbelasting hoeft te betalen over het gespaarde bedrag.
Hoewel banksparen veel voordelen heeft, is het belangrijk om u bewust te zijn van de mogelijke risico's. Kiest u voor een variabele rente, dan kan de rente wijzigen. Die kan omhoog, maar ook omlaag. Met een vaste rente weet u van tevoren hoeveel u krijgt, maar u kunt rente mislopen als die stijgt. Bij ABN AMRO bieden we op dit moment geen vaste rente aan.
U kunt bij sommige aanbieders ook kiezen voor beleggen. Uw vermogen valt dan onder het beleggerscompensatiestelsel. Door te beleggen maakt u kans op een hoger rendement. Maar u kunt uw inleg ook (deels) verliezen. Bekijk van tevoren goed welk risico u wilt, maar vooral ook kunt nemen. Bij ABN AMRO kunt u niet beleggen binnen banksparen.
Voor u inlegt, kijkt u eerst naar uw jaarruimte en/of reserveringsruimte. U mag jaarlijks uw jaarruimte en/of reserveringsruimte bijstorten. De hoogte van uw jaarruimte is elk elk jaar anders, dus check dit altijd voor u geld inlegt. Heeft u de afgelopen jaren uw jaarruimte niet benut? Dan kunt u uw reserveringsruimte benutten. De reserveringsruimte is de jaarruimte van de afgelopen 7 jaren die u nog niet heeft gebruikt. Gebruik altijd eerst de oudste reserveringsruimte omdat die het eerste komt te vervallen. U stort het bedrag direct op uw Pensioenaanvullingrekening.
U kunt uw geld alleen tussentijds opnemen bij langdurige arbeidsongeschikt. Hiervoor gelden specifieke voorwaarden. Als u stopt met werken (rond uw AOW-leeftijd) gebruikt u het opgebouwde vermogen als aanvulling op uw pensioen. Dit moet altijd als een periodieke uitkering. Het is niet mogelijk om het geld in een keer op te nemen.
De meeste mensen kiezen hun AOW-leeftijd als de einddatum en laten vanaf dat moment het opgebouwde vermogen periodiek uitkeren als aanvulling op hun inkomen. U kunt ook een later moment kiezen om de uitkering in te laten gaan. Let op: de uitkering moet uiterlijk 5 jaar na uw AOW-leeftijd zijn ingegaan.
Heeft u aanvullend pensioen opgebouwd met een lijfrenteverzekering of een bankspaarproduct dat vrijkomt? Dan kunt u kiezen voor verder sparen of laten uitkeren. Tot uiterlijk 5 jaar na uw AOW-leeftijd.
Doorsparen
U kunt maximaal tot en met 5 jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd doorsparen. Met het gespaarde geld koopt u een uitkering aan. Omdat het geld langere tijd op de bankspaarrekening staat, krijgt u op een bankspaarrekening doorgaans een hogere rente dan op een 'normale' spaarrekening.
Uitkeren
U bepaalt zelf (binnen de fiscale mogelijkheden) wanneer de uitkering moet ingaan. Dit kan voor of na de AOW-leeftijd (maximaal 5 jaar) zijn. Ook kiest u in beginsel zelf hoelang de uitkering moet doorlopen (bijvoorbeeld 5, 10 of 20 jaar). Voor het uitkeren kunt u bij ABN AMRO kiezen voor Leefrente.
Let op: u betaalt belasting en sociale premies over het opgenomen bedrag én een boete aan de belastingdienst als u het geld niet of niet op tijd gebruikt voor de periodieke pensioenuitkeringen.
Lijfrenteverzekering
Bij een lijfrenteverzekering komt het geld bij overlijden toe aan een begunstigde of aan de verzekeringsmaatschappij. Bij een lijfrente-uitkering stoppen de periodieke uitkeringen op het moment van overlijden. Is er een dekking bij overlijden? Dan keert de verzekering een bedrag uit in de vorm van een nabestaandenlijfrente. Is er geen dekking bij overlijden in de oorspronkelijke verzekering? Dan vervalt het kapitaal aan de verzekeringsmaatschappij.
Banksparen
Bij banksparen komt het geld toe aan de erfgenamen. Komt u te overlijden in de opbouwfase, dan dan erven de erfgenamen een saldo waarvan ze een zogenaamde nabestaandenlijfrente moeten aankopen. Komt u te overlijden tijdens een lopende uitkering, dan erven de erfgenamen de lopende uitkering die doorloopt tot de oorspronkelijke einddatum. Ook die uitkering noemen we een nabestaandenlijfrente. In zowel de opbouw- als uitkeringsfase kunnen uw erfgenamen de rekening(en) op hun naam zetten.
Uw financiële situatie
Kijk eerst naar uw persoonlijke financiële situatie. Bepaal hoeveel geld u nodig heeft voor uw levensonderhoud, hoeveel u kunt sparen en wat u over heeft om te investeren voor later. Bereken vervolgens uw jaarruimte. Nu kunt u het juiste product kiezen om te sparen voor uw oude dag, bijvoorbeeld Pensioenaanvulling.
Verschillende opties
Kijk voor het openen van een bankspaarrekening voor uw pensioen naar de verschillende opties die er zijn. Bekijk de hoogte van de rentes die worden die worden aangeboden en beslis of een vaste of variabele rente het beste bij u past. Bij ABN AMRO bieden we op dit moment alleen een variabele rente aan.
Past beleggen bij u? Dan is het belangrijk om alle mogelijke risico’s op een rijtje te zetten; bedenk of u risico wilt nemen en hoeveel. U kunt bij beleggen namelijk uw inleg verliezen. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe u uw vermogen op een veilige manier kan laten groeien en hoe u de mogelijke risico's kunt beperken. Pensioenbeleggen is niet mogelijk via ABN AMRO.
Variabele rente
ABN AMRO Pensioenaanvulling is een bankspaarrekening met een variabele spaarrente van 1,90% (op jaarbasis). Deze rente kan gewijzigd worden en krijgt u ieder jaar op 1 januari op uw Pensioenaanvulling gestort.
Afhandelingskosten
U betaalt € 40 afhandelingskosten voor onze werkzaamheden om uw product administratief in orde te maken. Wij zijn wettelijk verplicht u kosten te rekenen voor het openen van de rekening.
Waardeoverdracht
Als u met het saldo van uw levensverzekering of bankspaarrekening overstapt naar een andere bank of verzekeraar, dan noemen we dit waardeoverdracht. U kunt voor waardeoverdracht kiezen als het saldo van uw levensverzekering of bankspaarrekening vrijvalt. Of omdat u de voorwaarden bij bijvoorbeeld ABN AMRO beter vindt dan bij uw huidige bank of verzekeraar. Ook door veranderingen in uw persoonlijke situatie kunt u kiezen voor waardeoverdracht. Voor het overboeken van het saldo naar een andere bank of verzekeraar brengen we € 150 in rekening.
Wij hebben 5 tips op een rij gezet om meer inzicht te krijgen in uw situatie later en grip te krijgen op uw pensioen. Zodat u goed voorbereid bent.
Weet u hoe u het beste pensioen kunt opbouwen? Een goed pensioen is belangrijk voor later. Ontdek alles over een goed pensioen.
Op de nieuws- en blogpagina vindt u alles wat u wilt weten over pensioen. Van zelf extra pensioen opbouwen tot ontwikkelingen in de wereld van pensioen.
Bekijk de telefoonnummers en openingstijden.
Bekijk de telefoonnummers en openingstijden.
