Banksparen voor uw pensioen

Sparen voor later met mogelijk belastingvoordeel

Pensioenaanvulling

Variabele rente

1,90%

Lage online afsluitkosten
Inleg mogelijk aftrekbaar bij uw belastingaangifte
Gratis oriëntatiegesprek
U betaalt geen vermogensbelasting over het geld op uw bankspaarrekening

Wat is banksparen?

Met banksparen spaart u zelf voor (extra) pensioen op een geblokkeerde rekening en met mogelijk belastingvoordeel. Banksparen kent 2 fases: de opbouwfase en uitkeringsfase.

De opbouwfase is de periode dat u werkt en spaart voor uw pensioen. Dat kan met Pensioenaanvulling.

Tijdens de uitkeringsfase, als u stopt met werken, laat u het geld uitkeren. Dat kan met Leefrente.

Mogelijke belastingvoordelen

U profiteert van mogelijk belastingvoordeel, doordat u een deel van uw stortingen tijdens de opbouwfase kunt terugkrijgen via uw belastingaangifte. En u betaalt geen vermogensbelasting over uw geld op de geblokkeerde bankspaarrekening. Lees hier meer over belastingvoordeel bij banksparen.

De uitkering tijdens de uitkeringsfase wordt wel belast. Ook dan kunt u belastingvoordeel hebben. De regels waaraan u moet voldoen om voor belastingvoordeel in aanmerking te komen vindt u op de Leefrente-pagina.

Zo werkt het

U spaart op een geblokkeerde rekening voor aanvullend pensioen. Zo bouwt u vermogen op voor later. Zonder de verleiding om tussentijds geld op te nemen. U kunt het geld dat u stort voor maximaal uw jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken bij uw belastingaangifte.

De uitkeringsfase moet u starten binnen 5 jaar na het kalenderjaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. Als u eerder met pensioen gaat, kunt u onder voorwaarden de uitkering ook voor uw AOW-leeftijd laten ingaan.

Waarom een bankspaarrekening openen bij ABN AMRO?

Lage kosten bij online afsluiten

Sluit u de Pensioenaanvulling online af?
Dan betaalt u maar € 40 .

Inleg mogelijk aftrekbaar

U mag uw inleg, maximaal uw jaarruimte en/of reserveringsruimte, aftrekken bij uw belastingaangifte.

Gratis oriëntatiegesprek

Kijkt u liever samen met een specialist naar uw situatie? Dat kan tijdens een gratis oriëntatiegesprek.

Voorwaarden en veelgestelde vragen

Wat houdt een geblokkeerde rekening in?

Het geld dat u met banksparen spaart, zet u op een geblokkeerde rekening. U kunt uw geld tussentijds alleen opnemen wanneer u langdurig arbeidsongeschikt bent. Hiervoor gelden specifieke voorwaarden.

Tegen de tijd dat u stopt met werken, zo rond uw AOW-leeftijd, gebruikt u het opgebouwde vermogen als aanvulling op uw pensioen.

Meer informatie over een geblokkeerde rekening

Wat is het verschil met 'gewoon' sparen?

	Gewone spaarrekening	Bankspaarrekening
1. Belasting	Op een gewone spaarrekening betaalt u vermogensbelasting als u meer dan € 57.000 (2023) aan spaargeld heeft.	Bij banksparen betaalt u geen vermogensbelasting over het geld op uw bankspaarrekening.
2. Doel	U kunt sparen voor elk doel.	U spaart voor een aanvulling op uw pensioen.
3. Hoogte spaarbedrag	U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u spaart.	U kunt regelmatig geld storten. Het geld dat u stort, kunt u jaarlijks voor maximaal uw jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken bij uw belastingaangifte. U betaalt alleen belasting op het moment dat u het geld laat uitkeren.
4. Opnemen	U kiest zelf wanneer u het geld opneemt.	Het moment van vrijkomen van het geld hangt samen met uw AOW-leeftijd. U kunt uw geld tussentijds alleen opnemen wanneer u langdurig arbeidsongeschikt bent. Hiervoor gelden specifieke voorwaarden.
5. Rente	De rente die u ontvangt, is over het algemeen lager dan bij banksparen.	De rente die u ontvangt als u gaat banksparen met de Pensioenaanvulling is 1,90% . U betaalt € 40 om de rekening online te openen.

Is gezamenlijk banksparen mogelijk?

Banksparen is niet mogelijk op een gezamenlijke rekening. De geblokkeerde rekening moet gekoppeld zijn aan een betaalrekening op uw eigen naam.

Wat gebeurt er als ik overlijd?

In de opbouwfase en uitkeringsfase ontvangen uw erfgenamen uw bankspaarsaldo. In de opbouwfase en uitkeringsfase kunnen uw erfgenamen de rekeningen op hun naam zetten.

Hoe veilig en zeker is banksparen?

Natuurlijk biedt ABN AMRO zekerheid over het bedrag dat u bij elkaar spaart. Banksparen bij een bank valt namelijk onder het depositogarantiestelsel van de Nederlandsche Bank. De overheid staat in dat geval garant bij een faillissement van de bank. Dat houdt in dat u uw gespaarde bedrag tot € 100.000 altijd terugkrijgt.

Extra informatie

Het is belangrijk dat u op de hoogte bent van de voorwaarden van de uitkering van uw gespaarde pensioen. Bijvoorbeeld over wanneer u kunt uitkeren en de duur van de uitkering. Voor meer informatie kunt u de voorwaarden bekijken.

U bent niet verplicht uw extra pensioen te laten uitkeren door de aanbieder van uw bankspaarrekening. Dat kan ook bij andere banken en verzekeraars. De hoogte van uw extra pensioen kan per aanbieder verschillen. Dat heeft te maken met:

de kosten van de aanbieder (hoe hoger de kosten, hoe lager uw extra pensioen)
de hoogte van de rente van de aanbieder (hoe hoger de rente, hoe hoger uw extra pensioen)

Het is niet mogelijk het gespaarde bedrag in één keer te laten uitbetalen. Wilt u dat toch? Dan betaalt u de verschuldigde belastingen en premies en krijgt u een boete (revisierente) van de Belastingdienst. Deze boete kan oplopen tot 20% van het gespaarde bedrag.