Hier moet u op letten als u bijna met pensioen gaat

Het pensioen dat u heeft opgebouwd, wilt u natuurlijk laten uitkeren wanneer u stopt met werken. Dit doet u door een vragenlijst van het pensioenfonds waar u bent aangesloten in te vullen. Deze vragenlijst krijgt u toegestuurd, maar in sommige gevallen moet u dit zelf navragen. Na het invullen ontvangt u 3 maanden voor uw eerste pensioendag uw ‘pensioen-offerte’. Hierop staan de afspraken omtrent het uitkeren van uw pensioen.

Woont of werkt u in Nederland? Dan heeft u recht op AOW. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) stuurt u een bericht wanneer u AOW kunt aanvragen. Dat zal ongeveer 6 maanden voor uw AOW-leeftijd zijn.

Wilt en kunt u eerder stoppen met werken? Als u met vervroegd pensioen gaat, moet u dit zelf regelen met uw pensioenuitvoerder. Om uw pensioen eerder uit te betalen, heeft uw pensioenfonds een intentieverklaring nodig. Deze moet u ondertekenen en met uw pensioenaanvraag naar uw pensioenuitvoerder sturen.

Wilt u gedeeltelijk eerder met pensioen? Dus bijvoorbeeld al 5 jaar voor uw pensioenleeftijd van 32 naar 16 uur werken in de week? In de intentieverklaring staat naast de ingangsdatum van uw pensioen ook of u eventueel gedeeltelijk blijft werken.

Let op: bespreek vervroegd met pensioen altijd met een financieel adviseur. Door eerder te stoppen met werken, heeft u niet alleen meer pensioen nodig, maar bouwt u ook minder lang pensioen op. Onderzoek vooraf goed of dit voor u mogelijk is.

Heeft u aanvullend pensioen opgebouwd, bijvoorbeeld door banksparen of een lijfrenteverzekering? U heeft over de leeftijd waarop dit aan u wordt uitgekeerd zelf afspraken gemaakt met uw bank of verzekeraar. Zodra u de aangegeven leeftijd bereikt, kunt u uw aanvullend pensioen aanvragen bij uw bank of verzekeraar. Hier moet u een uitkeringsproduct voor afsluiten, zodat uw geld aan u kan worden uitgekeerd.

Als u in het verleden in het buitenland heeft gewoond of gewerkt, dan heeft u misschien bij een pensioeninstantie van dat land pensioen opgebouwd. Indien het desbetreffende land ook een vorm van ‘AOW’ biedt, kan het ook zijn dat u daar gedeeltelijk recht op heeft. Vraag dit na bij de pensioeninstantie en sociale verzekeringsbank van het land waarin u heeft gewoond.

Vaak is uw inkomen met pensioen lager dan toen u nog werkte. Dit kan invloed hebben op uw zorg- of huurtoeslag. Misschien wordt uw toeslag verhoogd. De Belastingdienst kan u hierover informeren.

Doordat een aantal zaken in uw leven zullen veranderen, is het verstandig om uw verzekeringen onder de loep te nemen. Gaat u bijvoorbeeld verhuizen of verandert uw gezinssamenstelling, dan moet uw woonverzekering hierop aangepast worden. Gaat u meer op reis, denk dan aan een doorlopende reisverzekering. Zo zijn er nog een aantal andere verzekeringen waar u kritisch naar moet kijken wanneer u met pensioen gaat.