Gefeliciteerd! U heeft de afgelopen tijd veel geleerd. Het startschot heeft geklonken en u bent onderweg. Als het goed is heeft u nagedacht over zaken zoals: wat is mijn doel, hoeveel risico wil ik lopen en hoe stel ik mijn portefeuille samen? De grootste stap is gezet. De ontwikkeling van uw portefeuille volgt u via de ABN AMRO app en Internet Bankieren. Sommige beleggers kijken er elke dag naar, maar dat hoeft niet. Kies vooral wat goed voelt. En wat past bij de manier waarop u belegt. Bij Proefbeleggen belegt u in 3 van 15 selecteerde fondsen. Dan houdt de fondsbeheerder de beleggingen in de gaten, maar u moet nog wel zelf keuzes maken. Maar zou u zelf in individuele aandelen beleggen, dan is het verstandig om wat korter op het nieuws te zitten, zodat u kunt ingrijpen wanneer u dat nodig vindt.
Hoe u de beleggingen ook volgt, wij raden u aan om van tijd tot tijd, maar minimaal elk jaar een ‘apk-keuring’ te doen. Ga na of er iets veranderd is in uw financiële situatie. Heeft u onverwachts minder geld over? Is uw beleggingshorizon nog hetzelfde? Is uw reservepotje wat aan de lage kant door een onverwachte grote uitgave of is er juist een meevaller? Kortom, is er iets gewijzigd dat belangrijk is voor uw beleggingsplan waardoor u het plan en uw beleggingen misschien wel bij moet stellen.
Zijn er geen wijzingen? Dan kunt u uw plan hetzelfde laten. Is er wel iets gewijzigd? Dan is het verstandig om uw plan aan te passen. Mogelijk heeft dat gevolgen voor uw portefeuille. Heeft u bijvoorbeeld even wat minder geld over om die periodieke belegging te doen? Uw uiteindelijke doelbedrag valt dan mogelijk wat lager uit. Krijgt u onverwachts een schenking waardoor uw reserves flink toenemen? Misschien is er dan ruimte om wat meer in te leggen.
Ook zonder veranderingen van uw plan is het goed om te kijken of uw beleggingen nog in balans zijn. De portefeuille is namelijk in beweging en dat kan gevolgen hebben voor de regels die u vooraf had vastgesteld. Stel: u heeft met zichzelf afgesproken dat u 60% in aandelen belegt en 40% in obligaties. Doordat de markt beweegt, verandert deze verhouding. Dat noemen we scheefgroei, of drift in de wereld van beleggen. In onderstaande tabel ziet u een voorbeeld:
| Aandelen | Obligaties | Totaal | |
| Start | € 3.000 | € 2.000 | € 5.000 |
| Verhouding | 60% | 40% | 100% |
| Gemiddelde groei per jaar | 5% | -1% | |
| Bedrag na vijf jaar | € 3.829 | € 1.902 | € 5.731 |
| Verhouding | 67% | 33% | 100% |
Dit betekent dat u eigenlijk meer risico loopt dan u vooraf had bedacht. Uw deel in aandelen is groter dan u vooraf gepland had. Daarom raden we ook aan dit van tijd tot tijd te blijven volgen zodat u de risico’s neemt die bij u passen.
De bewuste belegger kijkt naast de periodieke controle of haar beleggingsplan nog passend is en of er sprake is van scheefgroei. Ook kijkt zij of de fondsen nog aan haar eigen wensen voldoen. Het beleid van fondsen kan veranderen. Op duurzaam gebied worden de voorwaarden die fondsen hanteren over het algemeen alleen maar strenger. De bewuste belegger probeert dit te volgen. Voldoet het beleid van een fonds niet meer aan haar wensen? Dan gaat zij met de fondsselector op zoek naar een alternatief. De bewuste belegger is bij lange na niet dagelijks bezig met beleggen. Zij belegt voor de lange termijn. Maar ze blijft het wel volgen. Want ook duurzaam beleggen is een proces dat altijd door blijft gaan.
De rustige belegger kijkt naast de periodieke controle of zijn beleggingsplan nog passend is en of er sprake is van scheefgroei. Ook kijkt hij of de fondsen nog aan zijn eigen wensen voldoen. Hij bekijkt de fondsen in zijn portefeuille. Het ene fonds doet het beter dan het andere en dit wisselt elkaar vaak ook af. In periodes dat hij geen behoefte heeft aan extra inkomsten, kiest hij wel eens voor andere fondsen met de fondsselector. De rustige belegger brengt doorgaans niet veel wijzigingen aan. Hij is bij lange na niet dagelijks bezig met beleggen en zijn portefeuille. De rustige belegger belegt namelijk voor de lange termijn. Maar hij blijft het wel volgen. Want beleggen is een proces dat altijd door blijft gaan.
De geïnteresseerde belegger kijkt naast de periodieke controle of zijn beleggingsplan nog passend is en of er sprake is van scheefgroei. Ook kijkt hij of de fondsen nog aan zijn eigen wensen voldoen. De trends waar hij in belegt zijn natuurlijk niet eeuwig houdbaar. Trends en ontwikkelingen gaan voorbij. Kent u de diskette bij de eerste computers nog? Ooit een vooruitstrevende ontwikkeling. Maar kent u nog iemand die een diskette gebruikt? Zo kijkt hij ook naar de trends en houdt hij daar rekening mee bij de keuze van zijn beleggingen. Met de fondsselector gaat hij door het assortiment om te kijken waarin hij wil beleggen. De geïnteresseerde belegger vindt beleggen interessant, daarom volgt hij de markten goed. Maar er zijn ook dagen waarop hij niet naar de markten, het nieuws en zijn portefeuille kijkt. Hij belegt uiteindelijk voor de lange termijn.
De bewuste belegger kijkt naast de periodieke controle of haar beleggingsplan nog passend is en of er sprake is van scheefgroei. Ook kijkt zij of de fondsen nog aan haar eigen wensen voldoen. Het beleid van fondsen kan veranderen. Op duurzaam gebied worden de voorwaarden die fondsen hanteren over het algemeen alleen maar strenger. De bewuste belegger probeert dit te volgen. Voldoet het beleid van een fonds niet meer aan haar wensen? Dan gaat zij met de fondsselector op zoek naar een alternatief. De bewuste belegger is bij lange na niet dagelijks bezig met beleggen. Zij belegt voor de lange termijn. Maar ze blijft het wel volgen. Want ook duurzaam beleggen is een proces dat altijd door blijft gaan.
De rustige belegger kijkt naast de periodieke controle of zijn beleggingsplan nog passend is en of er sprake is van scheefgroei. Ook kijkt hij of de fondsen nog aan zijn eigen wensen voldoen. Hij bekijkt de fondsen in zijn portefeuille. Het ene fonds doet het beter dan het andere en dit wisselt elkaar vaak ook af. In periodes dat hij geen behoefte heeft aan extra inkomsten, kiest hij wel eens voor andere fondsen met de fondsselector. De rustige belegger brengt doorgaans niet veel wijzigingen aan. Hij is bij lange na niet dagelijks bezig met beleggen en zijn portefeuille. De rustige belegger belegt namelijk voor de lange termijn. Maar hij blijft het wel volgen. Want beleggen is een proces dat altijd door blijft gaan.
De geïnteresseerde belegger kijkt naast de periodieke controle of zijn beleggingsplan nog passend is en of er sprake is van scheefgroei. Ook kijkt hij of de fondsen nog aan zijn eigen wensen voldoen. De trends waar hij in belegt zijn natuurlijk niet eeuwig houdbaar. Trends en ontwikkelingen gaan voorbij. Kent u de diskette bij de eerste computers nog? Ooit een vooruitstrevende ontwikkeling. Maar kent u nog iemand die een diskette gebruikt? Zo kijkt hij ook naar de trends en houdt hij daar rekening mee bij de keuze van zijn beleggingen. Met de fondsselector gaat hij door het assortiment om te kijken waarin hij wil beleggen. De geïnteresseerde belegger vindt beleggen interessant, daarom volgt hij de markten goed. Maar er zijn ook dagen waarop hij niet naar de markten, het nieuws en zijn portefeuille kijkt. Hij belegt uiteindelijk voor de lange termijn.
Beleggen doet u met geld dat u over heeft, naast uw buffer voor onvoorziene uitgaven. Beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen. Het is goed om u hiervan bewust te zijn.
